Z Vámi přiložených podkladů se mi podařilo nahlédnout pouze do pojistných podmínek. Pojistná smlouva byla chráněna heslem a pro mne tudíž nepřístupná.
Ze znění dotazu si nejsem jist tím, a/ kdo je vlastníkem, resp. provozovatelem vodovodního potrubí (zda jde o město či jiný subjekt), b/ o jaké jde pojištění (pojištění odpovědnosti, pojištění majetku apod.) a c/ kdo je ve Vámi popisovaném případě pojistníkem, tzn. kdo uzavřel pojistnou smlouvu (zda město či vlastník/provozovatel vodovodu).
Je nerozhodné, jak je vlastník vodovodu definován v pojistné smlouvě – důležité je, kdo je jím ve skutečnosti – v tomto ohledu je argumentace pojišťovny pochybná.
Pakliže jste vynaložili určité náklady na rychlou opravu vodovodního potrubí, a to za účelem zamezení vzniku dalších škod, jednalo se dle mého názoru o tzv. zachraňovací náklady. Konkrétně dle § 2819/1 a 3 občanského zákoníku platí, že:
„Vynaložil-li pojistník účelně náklady při odvracení bezprostředně hrozící pojistné události na zmírnění následků již nastalé pojistné události ... má proti pojistiteli právo na jejich náhradu, jakož i na náhradu škody, kterou v souvislosti s touto činností utrpěl.
...
Vynaložil-li zachraňovací náklady pojištěný nebo jiná osoba nad rámec povinností stanovených jiným zákonem, má proti pojistiteli stejné právo na náhradu jako pojistník.“
Zachraňovací náklady jsou v pojistných podmínkách upraveny v čl. 13.
Ve Vašem případě je nutné si uvědomit, že subjektem, který odpovídá za škodu na Vašem majetku, není pojišťovna (její právní názor tedy nehraje roli), nýbrž ten, kdo škodu na potrubí způsobil (předpokládám, že jde o město). Doporučuji Vám tedy kontaktovat (samozřejmě písemně) přímo město, seznámit ho s rozsahem škody na Vašem majetku a s výší účelně vynaložených nákladů a domáhat se po něm poskytnutí náhrady. V této souvislosti je vhodné vědět, že toto Vaše právo má základ v platné právní úpravě, a to:
- v § 2903/1 občanského zákoníku, dle něhož platí, že:
„Nezakročí-li ten, komu újma hrozí, k jejímu odvrácení způsobem přiměřeným okolnostem, nese ze svého, čemu mohl zabránit.“
- v § 2908 občanského zákoníku, dle něhož platí, že:
„Kdo odvracel hrozící újmu, má právo na náhradu účelně vynaložených nákladů a na náhradu újmy, kterou přitom utrpěl, i proti tomu, v jehož zájmu jednal, nanejvýš však v rozsahu přiměřeném tomu, co odvrátil.“
Nebude-li město ochotno Vás odpovídajícím způsobem odškodnit, nezbude Vám, než se v této věci obrátit s žalobou na soud. Pro učinění tohoto právního kroku Vám doporučuji využít služeb advokáta:
(a to advokáta zabývajícího se oblastí občanského práva).
_____________________________
Právní předpisy zmiňované v odpovědi:
- zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
Dle mého názoru se jedná o učebnicový příklad zachraňovacích nákladů. Vámi provedené práce na poškozeném potrubí přesně odpovídají dikci § 2819/1 občanského zákoníku:
„Vynaložil-li pojistník účelně náklady při odvracení bezprostředně hrozící pojistné události na zmírnění následků již nastalé pojistné události ... má proti pojistiteli právo na jejich náhradu, jakož i na náhradu škody, kterou v souvislosti s touto činností utrpěl.“
Není rozhodné, že opravné práce byly provedeny na zařízení, které není Vaším majetkem a tudíž není ani předmětem pojištění. Podstatné je, že těmito pracemi mělo být zabráněno vzniku dalších škod na Vašem (pojištěném) majetku.
Vámi provedené práce rovněž odpovídají definici zachraňovacích nákladů dle čl. 14/1 písm. a) a b) pojistných podmínek:
„1) Zachraňovacími náklady se rozumí účelně vynaložené náklady na:
a) odvracení bezprostředně hrozící pojistné události,
b) zmírnění následků již nastalé pojistné události ...“
Ze znění dotazu usuzuji, že poškozené potrubí bylo Vámi opraveno bez předchozího odsouhlasení ze strany pojišťovny. Pro tento případ pojistné podmínky (ve svém čl. 14/2) omezují rozsah poskytované náhrady následovně:
„2) Není-li ujednáno jinak, nahradíme zachraňovací náklady a škodu utrpěnou v souvislosti s činností uvedenou v odst. 1) tohoto článku až do výše 10 % z horní hranice pojistného plnění pro jednu pojistnou událost sjednané pro konkrétní rozsah pojištění (ve vztahu k pojistnému nebezpečí, předmětu pojištění apod.), ze kterého hrozil vznik pojistné události nebo ze kterého nastala pojistná událost, s níž souvisí vynaložení zachraňovacích nákladů nebo vznik škody; maximálně však do výše 10 % z pojistné hodnoty pojištěného majetku, resp. těch jeho částí, které byly ohroženy nebo dotčeny vznikem pojistné události, se kterou souvisí vynaložení zachraňovacích nákladů nebo vznik škody.“
_____________________________
Právní předpisy zmiňované v odpovědi:
- zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
